{"id":1810,"date":"2025-05-20T14:56:16","date_gmt":"2025-05-20T12:56:16","guid":{"rendered":"http:\/\/10.1.3.5\/seprelad\/?page_id=1810"},"modified":"2025-07-22T16:29:46","modified_gmt":"2025-07-22T14:29:46","slug":"preguntas-frecuentes","status":"publish","type":"page","link":"\/?page_id=1810","title":{"rendered":"Preguntas Frecuentes"},"content":{"rendered":"\n
\u00bfQu\u00e9 es el Lavado de Activos?<\/strong><\/summary>\n

El lavado de activos es el proceso a trav\u00e9s del cual es encubierto el origen de los fondos generados mediante el ejercicio de algunas actividades ilegales o criminales (como ser narcotr\u00e1fico o estupefacientes, contrabando de armas, corrupci\u00f3n, desfalco, cr\u00edmenes de guante blanco, extorsi\u00f3n, coima, secuestro, pirater\u00eda etc.).
El objetivo consiste en hacer que los fondos o activos obtenidos a trav\u00e9s de actividades il\u00edcitas aparezcan como el fruto de actividades leg\u00edtimas y circulen libremente en el sistema financiero.<\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n<\/details>\n\n\n\n

\u00bfQui\u00e9n podr\u00eda cometer Lavado de Activos?<\/strong><\/summary>\n

Delitos precedentes de lavado de activos en Paraguay:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Art\u00edculo 196<\/strong>\u00a0del C\u00d3DIGO PENAL PARAGUAYO \u2013 Lavado de Activos:<\/p>\n\n\n\n

1\u00ba El que:<\/p>\n\n\n\n

1. ocultara un objeto proveniente de<\/p>\n\n\n\n

a) un crimen;<\/p>\n\n\n\n

b) un hecho punible realizado por un miembro de una asociaci\u00f3n criminal prevista en el art\u00edculo 239,<\/p>\n\n\n\n

c) un hecho punible se\u00f1alado en la Ley N\u00ba 1340\/88 – art\u00edculos 37 al 45; o<\/p>\n\n\n\n

2. respecto de tal objeto disimulara su procedencia, frustrara o peligrara el conocimiento de su procedencia o ubicaci\u00f3n, su hallazgo, su comiso, su comiso especial o su secuestro,<\/p>\n\n\n\n

ser\u00e1 castigado con pena privativa de libertad de hasta cinco a\u00f1os o con multa.<\/p>\n\n\n\n

2\u00ba La misma pena se aplicar\u00e1 al que:<\/p>\n\n\n\n

1. obtuviera un objeto se\u00f1alado en el inciso anterior, lo proporcionara a un tercero; o<\/p>\n\n\n\n

2. lo guardara o lo utilizara para s\u00ed o para otro, habiendo conocido su procedencia en el momento de la obtenci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

3\u00ba En estos casos, ser\u00e1 castigada tambi\u00e9n la tentativa.<\/p>\n\n\n\n

4\u00ba Cuando el autor actuara comercialmente o como miembro de una banda formada para la realizaci\u00f3n continuada de lavado de dinero, la pena privativa de libertad podr\u00e1 ser aumentada hasta diez a\u00f1os. Se aplicar\u00e1 adem\u00e1s lo dispuesto en los art\u00edculos 57 y 94.<\/p>\n\n\n\n

5\u00ba El que en los casos de los incisos 1\u00ba y 2\u00ba, y por negligencia grave, desconociera la procedencia del objeto de un hecho antijur\u00eddico se\u00f1alado en el numeral 1 del inciso 1\u00ba, ser\u00e1 castigado con pena privativa de libertad de hasta dos a\u00f1os o con multa.<\/p>\n\n\n\n

6\u00ba El hecho no ser\u00e1 punible conforme al inciso 2\u00ba, cuando el objeto haya sido obtenido con anterioridad por un tercero de buena fe.<\/p>\n\n\n\n

7\u00ba A los objetos se\u00f1alados en los incisos 1\u00ba, 2\u00ba y 5\u00b0, se equiparar\u00e1n los provenientes de un hecho punible realizado fuera del \u00e1mbito de aplicaci\u00f3n de esta ley, cuando el hecho se halle penalmente sancionado en el lugar de su realizaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

8\u00ba No ser\u00e1 castigado por lavado de dinero el que:<\/p>\n\n\n\n

1. voluntariamente informara o hiciera informar sobre el hecho a la autoridad competente, siempre que \u00e9ste a\u00fan no haya sido totalmente o parcialmente descubierto, y que el autor lo supiera; y<\/p>\n\n\n\n

2. en los casos de los incisos 1\u00ba y 2\u00ba , bajo los presupuestos del numeral anterior, facilitara el secuestro de los objetos relativos al hecho punible.<\/p>\n\n\n\n

9\u00ba Cuando el autor, mediante la revelaci\u00f3n voluntaria de su conocimiento, haya contribuido considerablemente al esclarecimiento:<\/p>\n\n\n\n

1. de las circunstancias del hecho que excedan la propia contribuci\u00f3n al mismo; o<\/p>\n\n\n\n

2. de un hecho se\u00f1alado en el inciso 1\u00ba realizado antijur\u00eddicamente por otro, el tribunal podr\u00e1 atenuar la pena con arreglo al art\u00edculo 67 o prescindir de ella.<\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n<\/details>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 es el Financiamiento del Terrorismo?<\/strong><\/summary>\n

\u201cEl financiamiento del terrorismo es el acto de proveer, recolectar o intentar obtener fondos o recursos econ\u00f3micos, por cualquier medio, con la intenci\u00f3n de que sean utilizados \u2014total o parcialmente\u2014 para la comisi\u00f3n de un acto terrorista, por un individuo terrorista o por una organizaci\u00f3n terrorista.
Esto incluye:
-Financiar directamente la ejecuci\u00f3n de actos violentos con fines pol\u00edticos, ideol\u00f3gicos o religiosos.
-Apoyar econ\u00f3mica o log\u00edsticamente a personas u organizaciones que cometan,
planifiquen o promuevan el terrorismo.
-Recolectar fondos con conocimiento de que ser\u00e1n utilizados (o podr\u00edan serlo) en
actividades terroristas, aun cuando no se produzca el acto terrorista en s\u00ed.
No se requiere que los fondos sean efectivamente utilizados, ni que el hecho terrorista llegue a concretarse para que el hecho punible se configure.\u201d<\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n<\/details>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 significa ALA\/CFT?<\/strong><\/summary>\n

ALA\/CFT significa \u201cAnti Lavado de Activos y Contra Financiamiento del Terrorismo\u201d en sus siglas en espa\u00f1ol.<\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n<\/details>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 es una UIF?<\/strong><\/summary>\n

La Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) es un \u00f3rgano nacional centralizado y aut\u00f3nomo, creado para recibir, analizar, procesar y diseminar informaci\u00f3n financiera y operativa relacionada con presuntas actividades de lavado de activos (LA), financiamiento del terrorismo (FT) y financiamiento de la proliferaci\u00f3n de armas de destrucci\u00f3n masiva (FP).<\/p>\n\n\n\n

En Paraguay, la Secretar\u00eda de Prevenci\u00f3n de Lavado de Dinero o Bienes (SEPRELAD) posee el car\u00e1cter de \u201cUnidad de Inteligencia Financiera\u201d, conforme a lo establecido en la Ley N\u00b0 1015\/97 (Art. 14, 17 y siguientes), con autonom\u00eda t\u00e9cnica y operativa para cumplir sus funciones.<\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n<\/details>\n\n\n\n

\u00bfCu\u00e1ndo una operaci\u00f3n es considerada sospechosa?<\/strong><\/summary>\n

La entidad podr\u00e1 considerar como sospechosa aquellas operaciones del cliente que, no obstante mantenerse dentro de los par\u00e1metros de su perfil financiero, la entidad con buen criterio estime en todo caso irregulares o extra\u00f1as, a tal punto que escapan de lo simplemente inusual\u201d. Es decir, los sujetos obligados deber\u00e1n examinar con especial atenci\u00f3n cualquier operaci\u00f3n, con independencia de su cuant\u00eda, que, por su naturaleza, pueda estar particularmente vinculada al Lavado de Activos o la Financiaci\u00f3n del Terrorismo, en particular, toda operaci\u00f3n compleja, inusual o que no tenga un prop\u00f3sito econ\u00f3mico o l\u00edcito aparente.<\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n<\/details>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 es un ROS y Cu\u00e1ndo una operaci\u00f3n es considerada sospechosa?<\/strong><\/summary>\n

\u201cUn reporte de operaciones sospechosas (ROS) es el mecanismo mediante el cual un SO comunica a la UIF la detecci\u00f3n de una operaci\u00f3n que, a juicio del sujeto obligado, presente indicios, caracter\u00edsticas o circunstancias at\u00edpicas, inusuales o injustificadas, que no guarden coherencia con la actividad declarada, el perfil del cliente o el comportamiento financiero habitual, y que puedan estar relacionadas con el lavado de activos (LA), el financiamiento del terrorismo (FT) o el financiamiento de la proliferaci\u00f3n de armas de destrucci\u00f3n masiva (FP).\u201d<\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n<\/details>\n\n\n\n

\u00bfPuede ser p\u00fablica la informaci\u00f3n que contienen los ROS?<\/strong><\/summary>\n

Todas las personas que desempe\u00f1en una actividad para la SEPRELAD <\/strong>y cualquiera que reciba de ella informaci\u00f3n de car\u00e1cter reservado o tenga conocimiento de sus actuaciones o datos, est\u00e1n obligadas a mantener estricta reserva y solamente podr\u00e1n suministrarla a las autoridades competentes.<\/p>\n\n\n\n

En ese sentido, la informaci\u00f3n prove\u00edda por los S.O. a la SEPRELAD <\/strong>en cumplimiento de las obligaciones establecidas en la Ley N\u00b0 1015\/97 y su modificatoria la Ley N\u00b0 3783\/09, se encuentran sujetas al DEBER del SECRETO PROFESIONAL<\/strong> establecido en el Art. 32\u00b0, el incumplimiento de \u00e9sta obligaci\u00f3n acarrear\u00e1 la responsabilidad prevista por la ley.<\/p>\n\n\n\n

Por tanto, el que directa o indirectamente revele, divulgue o haga uso personal indebido a trav\u00e9s de cualquier medio o forma de la informaci\u00f3n confidencial incumpliendo con su deber, responsabilidad y obligaci\u00f3n de reserva y estricta confidencialidad, sin perjuicio de la responsabilidad civil y administrativa, ser\u00e1 sancionado seg\u00fan lo dispuesto en el C\u00f3digo Penal.<\/strong><\/em><\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n<\/details>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 es un Sujeto Obligado?<\/strong><\/summary>\n

El sujeto obligado es cada persona jur\u00eddica o natural que est\u00e9 sometida a las obligaciones establecidas en las leyes de ALA\/CFT; como las pautas de identificar al cliente, de aplicar medidas de debida diligencia, de desarrollar pol\u00edticas internas, de llevar registro y informar operaciones sospechosas a la UIF.<\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n<\/details>\n\n\n\n

\u00bfQui\u00e9nes son Sujetos Obligados?<\/strong><\/summary>\n

LEY N\u00b0 6960<\/strong><\/p>\n\n\n\n

QUE MODIFICA LOS ART\u00cdCULOS 13, 25 Y 28 DE LA LEY N\u00b0 1015\/1997 \u201cQUE PREVIENE Y REPRIME LOS ACTOS IL\u00cdCITOS DESTINADOS A LA LEGITIMACI\u00d3N DE DINERO O BIENES\u201d, MODIFICADOS POR LAS LEYES N\u00b0s 3783\/2009 Y 6797\/2021<\/strong><\/p>\n\n\n\n

EL CONGRESO DE LA NACI\u00d3N PARAGUAYA SANCIONA CON FUERZA DE<\/strong><\/p>\n\n\n\n

L E Y:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Art\u00edculo 1\u00ba.-<\/strong> Modif\u00edcanse los Art\u00edculos 13, 25 y 28 de la Ley N\u00b0 1015\/1997<\/a> \u201cQUE PREVIENE Y REPRIME LOS ACTOS IL\u00cdCITOS DESTINADOS A LA LEGITIMACI\u00d3N DE DINERO O BIENES\u201d, modificados por las Leyes N\u00b0s 3783\/2009<\/a> y 6797\/2021<\/a>, que quedan redactados como sigue:<\/p>\n\n\n\n

\u201cArt. 13.- Sujetos Obligados.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Quedan sujetos a las obligaciones establecidas en el presente cap\u00edtulo, los siguientes sectores:<\/p>\n\n\n\n

a)<\/strong> los bancos;<\/p>\n\n\n\n

b)<\/strong> las financieras;<\/p>\n\n\n\n

c)<\/strong> las compa\u00f1\u00edas de seguro;<\/p>\n\n\n\n

d) <\/strong>las casas de cambio;<\/p>\n\n\n\n

e)<\/strong> las sociedades y agencias de valores (bolsa de valores);<\/p>\n\n\n\n

f)<\/strong> las sociedades de inversi\u00f3n;<\/p>\n\n\n\n

g)<\/strong> las sociedades de mandato;<\/p>\n\n\n\n

h) <\/strong>las administradoras de fondos mutuos de inversi\u00f3n y de jubilaci\u00f3n;<\/p>\n\n\n\n

i)<\/strong> las cooperativas;<\/p>\n\n\n\n

j)<\/strong> las que explotan juegos de azar;<\/p>\n\n\n\n

k)<\/strong> las inmobiliarias;<\/p>\n\n\n\n

l) <\/strong>las organizaciones sin fines de lucro (OSL);<\/p>\n\n\n\n

m)<\/strong> las casas de empe\u00f1os;<\/p>\n\n\n\n

n) <\/strong>las entidades gubernamentales;<\/p>\n\n\n\n

\u00f1)<\/strong> las actividades y profesiones no financieras;<\/p>\n\n\n\n

o)<\/strong> las empresas dedicadas a la producci\u00f3n, distribuci\u00f3n y comercializaci\u00f3n de tabacos, cigarrillos y similares;<\/p>\n\n\n\n

p)<\/strong> los clubes deportivos, cualquiera sea su disciplina;<\/p>\n\n\n\n

q) <\/strong>las uniones, federaciones, confederaciones y asociaciones de las distintas modalidades deportivas;<\/p>\n\n\n\n

r) <\/strong>la\/s personas f\u00edsica\/s o jur\u00eddica\/s que se dedique de manera habitual a la intermediaci\u00f3n financiera y al comercio de contratos deportivos;<\/p>\n\n\n\n

s) <\/strong>el comercio de joyas, piedras y metales preciosos;<\/p>\n\n\n\n

t)<\/strong> objetos de arte y antig\u00fcedades, a la inversi\u00f3n filat\u00e9lica o numism\u00e1tica;<\/p>\n\n\n\n

u) <\/strong>las que realicen actos de comercio en general, que impliquen transferencias de dinero o valores, sean estas formales o informales, de conformidad con lo establecido en la presente Ley; y,<\/p>\n\n\n\n

v)<\/strong> los proveedores de servicios de activos virtuales (PSAV).<\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n<\/details>\n\n\n\n

Beneficiario Final<\/strong><\/summary>\n

El Beneficiario Final se refiere a la o las personas f\u00edsicas que, directa o indirectamente, posean una participaci\u00f3n sustantiva o control final sobre la persona jur\u00eddica o estructura jur\u00eddica, o se beneficie de \u00e9stas, de manera que se enmarque por lo menos en una de las siguientes condiciones:<\/p>\n\n\n\n

a)<\/strong> Tenga participaci\u00f3n sustantiva: la tenencia de acciones o participaciones en un porcentaje igual o mayor al 10% (diez por ciento) con respecto al capital total de la persona o estructura jur\u00eddica;<\/p>\n\n\n\n

b)<\/strong> Controle m\u00e1s del 25% (veinticinco por ciento) del derecho de votaci\u00f3n en la persona o estructura jur\u00eddica;<\/p>\n\n\n\n

c)<\/strong> Gerentes, administradores o quienes frecuentemente usen o se beneficien de los activos que son propiedad de la persona o estructura jur\u00eddica o, en cuyo nombre o beneficio se realice una transacci\u00f3n de la persona o estructura jur\u00eddica;<\/p>\n\n\n\n

d)<\/strong> No estando contemplado en los incisos anteriores, tenga derecho a designar o cesar parte de los \u00f3rganos de administraci\u00f3n, direcci\u00f3n o supervisi\u00f3n; o,<\/p>\n\n\n\n

e)<\/strong> Que posea la condici\u00f3n de control de esa persona o estructura jur\u00eddica en virtud de sus estatutos, reglamentos u otros instrumentos.<\/p>\n\n\n\n

https:\/\/www.bacn.gov.py\/leyes-paraguayas\/9116\/ley-n-6446-crea-el-registro-administrativo-de-personas-y-estructuras-juridicas-y-el-registro-administrativo-de-beneficiarios-finales-del-paraguay<\/a><\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n<\/details>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 es una tipolog\u00eda?<\/strong><\/summary>\n

Tipolog\u00eda en el contexto del LD\/FT se entiende como la clasificaci\u00f3n y descripci\u00f3n de t\u00e9cnicas y m\u00e9todos utilizados por las organizaciones criminales para dar apariencia de legalidad a los fondos de procedencia l\u00edcita o il\u00edcita, que se oculten, depositen, retiren, enajenen, adquieran, conviertan o transfieran de un lugar a otro o entre distintas personas y distintos medios, con el fin de financiar sus actividades criminales.<\/p>\n\n\n\n

La identificaci\u00f3n de esas t\u00e9cnicas y m\u00e9todos se realiza mediante el an\u00e1lisis de numerosos casos que demuestran una misma tendencia, de esta manera, una tipolog\u00eda permite la identificaci\u00f3n de se\u00f1ales de alerta, que de forma conjunta y en determinadas circunstancias, conllevan a presumir escenarios que pudieran favorecer determinados actos y operaciones de riesgo para la comisi\u00f3n de LD\/FT.

El prop\u00f3sito de las tipolog\u00edas es ayudar a los S.O. a detectar los principales comportamientos y tendencias en materia de LD\/FT, a fin que \u00e9stos, dise\u00f1en o ajusten mecanismos de control y se\u00f1ales de alerta para protegerse de la posibilidad de ser utilizados.<\/p>\n\n\n\n

Las TIPOLOG\u00cdAS REGIONALES <\/strong>presentadas por los pa\u00edses miembros del GRUPO de ACCI\u00d3N FINANCIERA LATINOAMERICANA – GAFILAT<\/strong>, se realizan en un periodo bienal y los informes resultantes se publican en la Biblioteca Virtual de su P\u00e1gina Web – www.gafilat.org\/index.php\/es\/.<\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n<\/details>\n\n\n\n

\u00bfQui\u00e9n es el Oficial de Cumplimiento?<\/strong><\/summary>\n

Es la persona que verifica la existencia, suficiencia y eficacia de los mecanismos dise\u00f1ados para prevenir el LA\/FT en la entidad.<\/p>\n\n\n\n

El Oficial del Cumplimiento debe tener un nivel jer\u00e1rquico superior.<\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n<\/details>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 es una evaluaci\u00f3n mutua y para qu\u00e9 sirve?<\/strong><\/summary>\n

La evaluaci\u00f3n mutua consiste en una revisi\u00f3n de los sistemas y mecanismos que se han creado en cada pa\u00eds miembro para poder instituir sistemas de prevenci\u00f3n de lavado de activos y financiamiento del terrorismo. Se examinan tanto el cumplimiento con las 40 Recomendaciones, su aplicaci\u00f3n efectiva como el riesgo de lavado de activos y financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n<\/details>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 son las Actividades y Profesiones No Financieras Designadas (APNFD)?<\/strong><\/summary>\n

Las APNFD son profesiones no financieras, sectores vulnerables a ser utilizados para la realizaci\u00f3n de hechos punibles relacionados al lavado de activos o financiamiento del terrorismo. Se trata de profesiones y actividades que tradicionalmente tratan con clientes que buscan el anonimato y la modalidad de pago utilizada en su mayor\u00eda es en efectivo:<\/p>\n\n\n\n